Embora pagar impostos possa não ser motivo de entusiasmo, eles são essenciais para a manutenção das funções sociais. Os impostos são aplicados a diversas transações, incluindo compras, propriedades e rendimentos, entre outros.
Quando se trata de impostos sobre a renda, não é apenas o salário do seu emprego que pode ser tributado. Os benefícios da Previdência Social também são tributáveis dependendo da sua residência. As implicações fiscais dos seus benefícios da Previdência Social variam significativamente entre os diferentes estados.
Se você está recebendo benefícios de aposentadoria da Previdência Social ou espera recebê-los em breve, é importante compreender as regras tributárias nos níveis estadual e federal. Aqui está um guia para ajudá-lo a entender onde seus benefícios podem ser tributados.
Os estados onde os benefícios da Previdência Social não são tributados
A maioria dos estados nos EUA não tributa os benefícios da Previdência Social. Veja os 41 estados, além de Washington, D.C., onde os benefícios da Previdência Social são isentos de impostos:
- Alabama
- Alaska
- Arizona
- Arkansas
- Califórnia
- Delaware
- Flórida
- Geórgia
- Havaí
- Idaho
- Illinois
- Indiana
- Iowa
- Kansas
- Kentucky
- Louisiana
- Maine
- Maryland
- Massachusetts
- Michigan
- Mississippi
- Missouri
- Nebraska
- Nevada
- Nova Hampshire
- Nova Jersey
- Nova York
- Carolina do Norte
- Dakota do Norte
- Ohio
- Oklahoma
- Oregon
- Pensilvânia
- Carolina do Sul
- Dakota do Sul
- Tennessee
- Texas
- Virgínia
- Washington
- Wisconsin
- Wyoming
Missouri, Nebraska e Kansas recentemente aderiram a essa lista ao eliminar o imposto estadual sobre a Previdência Social a partir de 2024.
Os estados que tributam os benefícios da Previdência Social
No entanto, nem todos os estados isentam a Previdência Social de impostos estaduais. Abaixo estão os estados onde esses benefícios podem ser tributáveis:
- Colorado
- Connecticut
- Minnesota
- Montana
- Novo México
- Rhode Island
- Utah
- Vermont
- Virgínia Ocidental
Cada um desses estados possui regras específicas que podem afetar como seus benefícios da Previdência Social são tributados. Por exemplo:
- Em Utah, a renda da Previdência Social é tributada a uma taxa fixa de 4,55%.
- Connecticut permite uma dedução completa da renda da Previdência Social tributável federalmente para indivíduos com uma renda bruta ajustada abaixo de $75.000 e casais casados que declaram conjuntamente abaixo de $100.000.
- No Colorado, indivíduos acima de 65 anos podem deduzir toda a sua renda da Previdência Social tributada federalmente, enquanto aqueles com menos de 65 anos podem deduzir até $20.000.
Isenções estaduais não anulam impostos federais
Mesmo que seu estado não tribute os benefícios da Previdência Social, você ainda pode precisar pagar impostos federais sobre eles. A IRS calcula sua obrigação tributária com base em sua renda combinada, que inclui sua renda bruta ajustada, metade dos seus benefícios da Previdência Social e qualquer juro isento de impostos que você receba.
Por exemplo, se sua renda bruta ajustada é de $25.000, seus benefícios anuais da Previdência Social são $20.000 e você tem $500 em juros não tributáveis, sua renda combinada seria de $35.500.
A quantidade de seus benefícios da Previdência Social que está sujeita a impostos federais é determinada por faixas de renda específicas estabelecidas pela Administração da Previdência Social.
Tributação Federal dos Benefícios da Previdência Social
A porcentagem dos seus benefícios da Previdência Social que é elegível para tributação federal não equivale à taxa de imposto aplicada à sua renda. Em vez disso, a parte tributável dos seus benefícios é adicionada à sua outra renda e tributada à taxa padrão.
Por exemplo, se você e seu cônjuge têm uma renda combinada de $40.000 e recebem $20.000 em benefícios da Previdência Social, até 50% dos benefícios podem ser considerados renda tributável. No entanto, isso não significa que seja tributado em 50%; em vez disso, é adicionado à sua renda tributável e tributado à sua taxa marginal. Esse sistema beneficia muitos beneficiários, especialmente aqueles com renda mais baixa, pois eles podem não pagar nenhum imposto sobre seus benefícios da Previdência Social.
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Apaixonada pela análise de mercados econômicos, Alice M. Carter ingressou no THE NORTHERN FORUM com uma missão: tornar os conceitos financeiros acessíveis a todos. Com mais de 10 anos de experiência em jornalismo econômico, ela é especialista em tendências econômicas globais e políticas financeiras dos EUA. Ela acredita firmemente que uma melhor compreensão da economia é a chave para um futuro mais informado.
Traduzido com a versão gratuita do tradutor – DeepL.com