Snart Pensionär? Undvik dessa 9 stater som beskattar socialförsäkringen!

För många pensionärer är socialförsäkringsförmåner en avgörande del av deras ekonomiska trygghet. Enligt en rapport från National Academy of Social Insurance (NASI) är det över 60% av mottagarna som förlitar sig på socialförsäkringen för mer än hälften av sin pension. För 20% av personerna som är 65 år och äldre är socialförsäkringen deras enda inkomstkälla. NASI understryker även att socialförsäkringen förhindrar fattigdom för ungefär 22 miljoner amerikaner, inklusive nästan 15 miljoner äldre och 1 miljon barn.

Med detta i åtanke är det förståeligt att pensionärer strävar efter att bevara så mycket som möjligt av sin inkomst från socialförsäkringen. Även om majoriteten av mottagarna kommer att behålla större delen av sina förmåner, kommer vissa att stöta på federala skatter på dessa utbetalningar. Även om de flesta delstaterna inte beskattar socialförsäkringen, finns det några som gör det.

Delstater där socialförsäkringen inte beskattas

Här kommer lite uppmuntrande nyheter. I följande 41 delstater plus Washington D.C. beskattas inte socialförsäkringsförmånerna. Det är troligt att du kanske bor i en av dessa skattevänliga platser.

• Alabama
• Alaska
• Arizona
• Arkansas
• Kalifornien
• Delaware
• Florida
• Georgia
• Hawaii
• Idaho
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Louisiana
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Mississippi
• Missouri
• Nebraska
• Nevada
• New Hampshire
• New Jersey
• New York
• North Carolina
• North Dakota
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pennsylvania
• South Carolina
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Virginia
• Washington
• Wisconsin
• Washington D.C.
• Wyoming

Delstater som beskattar socialförsäkringsförmåner

Det finns dock nio delstater som beskattar socialförsäkringsförmåner. Påverkan av denna skatt är inte allvarlig för de flesta pensionärer som bor i dessa delstater, eftersom det ofta finns undantag baserade på ålder eller inkomst som gynnar de som är äldre eller tjänar mindre.

Dessa delstater inkluderar:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia

Till exempel, i West Virginia, kommer individer med en justerad bruttoinkomst under $50,000, eller par som deklarerar gemensamt under $100,000, inte att se sina socialförsäkringsförmåner beskattade. Likaså har Utah planer på att eliminera skatter på socialförsäkringar för de som tjänar upp till $90,000.

Intressant är att antalet delstater som beskattar socialförsäkringsförmåner minskar. Till exempel, år 2016 beskattade tretton delstater dessa förmåner, vilket tyder på en trend mot mer fördelaktig skattebehandling för socialförsäkringsinkomster.

Förstå den större bilden av socialförsäkringen

Oavsett var du bor, är det viktigt att inte enbart fokusera på skatter för socialförsäkring eller någon specifik skatt. Varje delstat behöver generera intäkter, och om det inte kommer från en skatt, kan det samlas in genom andra skatter som försäljnings- eller fastighetsskatter.

Det är också klokt att bli väl informerad om dina socialförsäkringsförmåner långt innan du går i pension. Här är några tips:

• Skapa ett konto på SSA:s webbplats för att få tillgång till framtida förmånsuppskattningar. Enligt en nyligen uppdatering var den genomsnittliga månatliga pensionsförmånen $2,002, vilket totalt blir ungefär $24,000 om året. Det är avgörande att planera för ytterligare inkomstkällor för dina pensionsår.
• Det finns strategier för att förbättra dina framtida socialförsäkringsförmåner, såsom att försena när du börjar ta ut dem eller öka dina inkomster. Forskning tyder på att vänta till 70 års ålder kan maximera dina förmåner.
• Var medveten om att framtiden för socialförsäkringsförmåner inte är garanterad, med tanke på den minskande socialförsäkringsfonden. Utan förändringar kan framtida förmåner reduceras till 81% eller mindre av vad pensionärer har lovats. Det är rådligt att hålla sig uppdaterad om politiska förändringar som påverkar socialförsäkringen.

Pensionsplanering är viktig, så ta dig tid att överväga hur mycket inkomst du kommer att behöva och hur du ska ackumulera den. Utveckla en plan och följ den noggrant.

The Motley Fool har en offentliggörandepolicy.

Bonus på $23,760 från socialförsäkringen som de flesta pensionärer missar

Erbjudande från Motley Fool: Många amerikaner ligger efter med sina pensionsbesparingar, men flera mindre kända ”hemligheter med socialförsäkring” kan hjälpa till att öka din pensionsinkomst. Till exempel kan en enkel strategi ge upp till ytterligare $23,760 varje år. Genom att lära dig att maximera dina socialförsäkringsförmåner kan du gå i pension mer bekvämt och med större ekonomisk säkerhet. Upptäck mer genom att gå med i Stock Advisor.

Utforska dessa ”hemligheter med socialförsäkring” »