¡Cuentas de $1,000 para bebés de Trump podrían revolucionar la riqueza generacional en EE.UU! | Opinión

En una sección oculta dentro de la extensa legislación fiscal recientemente promulgada por el presidente Donald Trump, se introduce una iniciativa innovadora de tres páginas: las cuentas de ahorro Trump.

Esta medida pionera establece una cuenta de inversión para cada niño nacido en EE. UU. desde el 31 de diciembre de 2024 hasta el 1 de enero de 2029, iniciando cada cuenta con una inversión de $1,000. Los fondos se asignarán a un fondo de índice de acciones diversificado y de bajo costo. Además, los padres tendrán la opción de contribuir hasta $5,000 anuales a la cuenta de sus hijos.

Las cuentas se beneficiarán de un crecimiento con impuestos diferidos y permitirán un acceso escalonado a los fondos: la mitad del valor de la cuenta cuando el niño cumpla 18 años, la totalidad para usos aprobados como iniciativas de pequeñas empresas o gastos educativos a los 25, y control financiero completo a los 30.

El concepto es simple pero poderoso. Junto con una sólida iniciativa nacional sobre educación financiera, podría cambiar significativamente la forma en que los estadounidenses acumulan riqueza.

Las cifras que respaldan esta estrategia son impresionantes. Los $1,000 iniciales podrían aumentar a alrededor de $8,000 en 20 años, $69,000 en 40 años y más de $500,000 al momento de la jubilación, asumiendo rendimientos promedio del mercado. Esto representa una suma transformadora, especialmente para las numerosas familias que actualmente no pueden ahorrar o invertir desde una etapa temprana.

El Poder del Interés Compuesto

La genialidad de esta propuesta radica en su uso del interés compuesto, a menudo aclamado como una de las fuerzas financieras más grandes, para democratizar la acumulación de riqueza.

Actualmente, solo un poco más de la mitad de los hogares estadounidenses poseen cuentas de inversión, y un sorprendente 90% de las acciones de EE. UU. están en manos de solo el 10% de estos hogares.

Estas cuentas prometen cambiar esta dinámica al proporcionar a cada recién nacido, independientemente del estado financiero o antecedentes de su familia, una participación en la economía desde el principio.

Las implicaciones sociales son igualmente significativas. La propiedad puede fomentar una conexión más profunda y confianza en el sistema económico, especialmente entre los jóvenes estadounidenses que a menudo se sienten alienados de los mecanismos del capitalismo. Ser propietario de una parte de la economía hace que los individuos sean más propensos a interactuar con ella, comprenderla e invertir más en ella. Con el tiempo, esta mentalidad de propiedad puede crecer, estableciendo hábitos de construcción de riqueza que perduran a través de generaciones.

Este método fomenta la riqueza generacional no a través de la redistribución de la riqueza, sino mediante la creación de riqueza y su crecimiento exponencial a lo largo del tiempo.

Además, las cuentas de ahorro Trump no son simplemente sobre redistribuir fondos existentes, sino generar nueva riqueza a un costo mínimo. El costo proyectado durante diez años es de solo $17.2 mil millones, una fracción minúscula (menos del 0.03%) del gasto federal previsto para el mismo período.

Esta política es una rareza en Washington; es económicamente sensata, políticamente atractiva y tiene el potencial de ser revolucionaria.

Mejorando la Alfabetización Financiera para una Economía Más Fuerte

Sin embargo, la política en sí no será suficiente si la población sigue desinformada sobre cómo utilizar tal herramienta de manera efectiva.

Actualmente, cerca de la mitad de todos los estadounidenses carecen de conocimientos básicos de finanzas personales, casi dos tercios fallan en pruebas básicas de alfabetización financiera, y más del 60% no tienen planes financieros por escrito.

Aunque ha habido progresos en la educación, más de la mitad de los estados ahora exigen algún tipo de educación financiera, muchos estudiantes aún completan sus estudios sin habilidades financieras básicas como presupuestar, invertir o planificar para la jubilación.

La mera información no es suficiente. Necesitamos una transformación cultural donde la planificación financiera sea tan rutinaria y universalmente alentada como los chequeos de salud regulares o las visitas al dentista.

El Secretario del Tesoro de EE. UU., Scott Bessent, está haciendo esfuerzos loables en promover la educación financiera, revitalizando la Comisión de Alfabetización y Educación Financiera, colaborando con la Fundación ABA en iniciativas como el “Día de Enseñar a los Niños a Ahorrar”, y asociándose con el movimiento de Alfabetización Financiera para Todos.

Este es un comienzo prometedor, y el liderazgo del Secretario Bessent es digno de elogio.

Ahora, es momento de que el presidente Trump amplifique estos esfuerzos iniciando un grupo de trabajo nacional que incluya líderes empresariales, educadores y autoridades locales para elaborar una estrategia integral, enfocándose en el desarrollo de currículos, capacitación docente e inversiones sustanciales en divulgación.

Una campaña liderada por la Casa Blanca podría elevar la alfabetización financiera a la importancia de asignaturas fundamentales como la lectura y las matemáticas.

El sector privado también debe contribuir. Este concepto de ahorros sembrados federalmente proviene de algunas de las mentes empresariales más destacadas de la nación. Ahora es su responsabilidad liderar también en la educación.

Las empresas pueden patrocinar talleres, financiar programas escolares, proporcionar asesoramiento financiero gratuito y desarrollar herramientas de planificación accesibles y atractivas. Los recursos y la experiencia están disponibles; solo necesitamos canalizarlos de manera efectiva.

Como profesional que trabaja con numerosos asesores financieros en todo el país, presencio a diario el impacto transformador de invertir informadamente. Abre puertas, crea oportunidades y construye riqueza tangible. Sin embargo, lograr esto requiere planificación, disciplina y los recursos adecuados.

Por eso estas cuentas de ahorro son tan cruciales. Ofrecen a cada niño una participación en su futuro y una base desde la cual crecer. Asegurémonos de que tengan el conocimiento, la orientación y el apoyo para aprovechar completamente esta oportunidad.

Marc Cadin es el director ejecutivo de Finseca, una organización que aboga por la profesión de la seguridad financiera y las familias a las que sirve.