1,7 Biljoner Saknade i 401(k): Kan Du Gå Mist om Pengar?

En hisnande summa på 1,7 biljoner dollar ligger för närvarande oåterkrävda i förlorade eller glömda 401(k)-konton, med ett genomsnittligt saldo på 56 616 dollar per konto.

Dessa 29 miljoner inaktiva konton utgör en fjärdedel av alla medel i 401(k)-pensionsplaner.

Denna information kommer från en studie gjord 2023 av Capitalize, ett företag inom finanstjänster. Det är möjligt att siffrorna är ännu högre idag.

“Det är en enorm mängd pengar,” kommenterade James Royal, en investeringsanalytiker på Bankrate. “Du kan ha tiotusentals dollar som bara ligger och väntar där ute.”

Tanken på att ha tappat bort 56 000 dollar kan verka otrolig tills man tänker på de typiska scenarierna som är förknippade med ett förlorat 401(k)-konto.

“När människor byter jobb, särskilt om de går över till ett annat arbete, har de ofta flera saker att hantera,” förklarade David John, en senior strategisk policyrådgivare vid AARP Public Policy Institute.

Enligt AARP har den genomsnittliga amerikanen, född mellan 1957 och 1964, bytt jobb ungefär tolv gånger. Ett rekord på 47 miljoner amerikaner lämnade sina jobb under 2021 under det som är känt som den Stora Avhoppet.

En arbetstagare som lämnar ett jobb efter ett eller två år kan endast ha några tusen dollar i ett pensionskonto. I stressen med jobbövergång är det lätt att glömma dessa medel. Dessutom kan processen att överföra dessa medel till ett nytt konto verka avskräckande, och summorna kanske inte verkar värda ansträngningen från början.

Men ett eller två decennier senare kan dessa försummade summor ha växt avsevärt. Denna tillväxt beror mestadels på investeringar i aktier inom de flesta 401(k)-planer, som har sett betydande marknadsvinster de senaste åren.

“Om du investerade 5 000, 6 000 eller 7 000 dollar för ungefär 10 eller 15 år sedan, kan det nu vara värt tre till fem gånger så mycket,” noterade Royal.

Enligt experter är det nu enklare än någonsin att spåra förlorade 401(k)-konton. Lite ansträngning och några timmars arbete kan avslöja glömda besparingar.

Här är några enkla tips för att börja din sökning.

Hur man hittar ett förlorat 401(k): Börja med grunderna

Börja vid National Registry of Unclaimed Retirement Benefits. Detta är en nationell databas där du kan ange ditt personnummer för att söka efter eventuella oåterkrävda pensionskonton i ditt namn.

Sedan kan du kolla in databasen Retirement Savings Lost and Found. Den här nya verktyget, som upprättats av arbetsmarknadsdepartementet, syftar till att hjälpa individer att hitta oåterkrävda förmåner, även om det fortfarande är i processen att bli fullständigt befolkad av leverantörer.

En annan användbar resurs är Missing Money, en omfattande databas över oåterkrävd egendom som förvaltas av amerikanska delstater och kanadensiska provinser. Denna webbplats kan hjälpa till att hitta olika oåterkrävda egendomar, inklusive pensionskonton.

“Det är inte så välkänt som det borde vara, men det har varit till hjälp i flera år,” sade John från AARP.

Att hitta ett förlorat 401(k): Gräva djupare

Ovanstående metoder bör ge dig en bra startpunkt för att upptäcka eventuella oåterkrävda pensionsmedel. För att gräva djupare:

Se igenom dina gamla anställningsregister för eventuella tidigare pensionsplansutdrag eller gamla lönebesked och W-2-formulär som visar pensionsplansbidrag.

Kontakta tidigare arbetsgivare, börja med deras personalavdelningar. De kan berätta om du deltog i en 401(k)-plan eller hänvisa dig till planens administratör.

Om du kommer ihåg namnet på planadministratören, kontakta dem direkt.

“Antalet 401(k)-planadministratörer är relativt litet,” förklarade Kate Ashford, en pensions expert på NerdWallet. “Du skulle potentiellt kunna kontakta alla på en eftermiddag.”

Planadministratörer kommer att be om ditt personnummer bland annat för att hitta eventuella gamla konton som är associerade med dig.

Om ditt konto var mycket litet, kan det ha likviderats, med en check skickad till din senaste kända adress, enligt Assaf, VP för pensionsbesparingar på Fidelity. För något större saldon kan administratören ha överfört medlen till ett IRA hos en annan finansinstitution.

Ytterligare resurser för att hitta ett förlorat 401(k)

Det finns också flera andra plattformar som kan vara användbara i din sökning efter glömda pensionskonton.

Arbetsmarknadsdepartementets databas över övergivna planer kan hjälpa till att hitta en avslutad plan, medan deras databas över formulär 5500-inlämningar, som går tillbaka till 2010, kan ge kontaktinformation för tidigare arbetsgivare och planadministratörer.

Om du föredrar att inte söka själv erbjuder företag som Capitalize och Beagle conciergetjänster som kan hantera sökningen åt dig.

Framtida förebyggande av förlorade 401(k):s

Framöver förväntas färre 401(k):er gå förlorade tack vare det nya konceptet med ”auto-portabilitet”.

Denna nya initiativ uppmuntrar arbetstagare att överföra sina 401(k) till ett IRA när de lämnar ett jobb, vilket gör det lättare att överföra dessa medel till en ny arbetsgivares pensionsplan.

Detta protokoll är särskilt inriktat på konton med saldon på 7 000 dollar eller mindre, som är mer benägna att tas ut i kontanter eller glömmas bort, vilket leder till betydande potentiella förluster i sammansatt ränta över tid.

År 2022 meddelade en grupp privata pensionsplansleverantörer ett samarbete för att förbättra portabiliteten för små pensionskonton.

“Detta nätverk ser till att pensionsmedel flyttas sömlöst från ett jobb till ett annat,” framhöll John från AARP.