¿Perdiste Parte de los $1.7 Billones en 401(k)s? ¡Descubre si Tienes Dinero Sin Reclamar!

Actualmente, existen $1.7 billones de dólares en cuentas de 401(k) perdidas o olvidadas, con un saldo promedio de $56,616 por cuenta.

Estas 29 millones de cuentas inactivas representan un cuarto de todos los fondos en planes de retiro 401(k).

Estos datos provienen de un estudio realizado en 2023 por Capitalize, una empresa de servicios financieros. Es posible que las cifras actuales sean aún mayores.

“Es una cantidad enorme de dinero,” comentó James Royal, un analista de inversiones en Bankrate. “Podrías tener decenas de miles de dólares simplemente esperando ser reclamados.”

La idea de perder $56,000 puede parecer increíble hasta que consideras los escenarios típicos asociados con una cuenta de 401(k) perdida.

“Cuando las personas cambian de trabajo, especialmente si están transitando a otro empleo, suelen tener varias cosas que administrar,” explicó David John, un asesor de políticas estratégicas senior en el Instituto de Política Pública de AARP.

Según AARP, el estadounidense promedio nacido entre 1957 y 1964 ha cambiado de trabajo alrededor de doce veces. Un récord de 47 millones de estadounidenses dejaron sus empleos en 2021 durante lo que se conoce como la Gran Renuncia.

Un trabajador que deja un empleo después de uno o dos años podría tener solo unos pocos miles de dólares en una cuenta de retiro. En medio del estrés de la transición de empleo, es fácil olvidarse de estos fondos. Además, el proceso de transferir estos fondos a una nueva cuenta puede parecer desalentador, y las cantidades podrían no parecer inicialmente valer la pena el esfuerzo.

Sin embargo, una o dos décadas después, estas sumas descuidadas pueden crecer significativamente. Este crecimiento se debe principalmente a las inversiones en acciones dentro de la mayoría de los planes 401(k), que han visto ganancias de mercado substanciales en los últimos años.

“Si invertiste $5,000, $6,000 o $7,000 hace unos 10 o 15 años, ahora podría valer de tres a cinco veces esa cantidad,” señaló Royal.

Según los expertos, encontrar cuentas de 401(k) perdidas es más fácil que nunca. Un poco de esfuerzo y unas pocas horas pueden revelar ahorros olvidados.

Aquí hay algunos consejos sencillos para comenzar tu búsqueda.

Cómo encontrar un 401(k) perdido: Comienza con lo básico

Empieza en el Registro Nacional de Beneficios de Retiro No Reclamados. Esta es una base de datos nacional donde puedes ingresar tu Número de Seguridad Social para buscar cualquier cuenta de retiro no reclamada a tu nombre.

Luego, consulta la Base de Datos de Ahorros de Retiro Perdidos y Encontrados. Establecida por el Departamento de Trabajo, esta nueva herramienta tiene como objetivo ayudar a las personas a localizar beneficios no reclamados, aunque aún está en proceso de ser completamente poblada por los proveedores.

Otro recurso útil es Missing Money, una base de datos completa de propiedades no reclamadas gestionada por estados de EE.UU. y provincias canadienses. Este sitio puede ayudar a localizar diversas propiedades no reclamadas, incluidas cuentas de retiro.

“No es tan conocido como debería, pero ha sido útil durante varios años,” dijo John de AARP.

Encontrando un 401(k) perdido: Profundizando más

Los métodos anteriores deberían darte un buen punto de partida para descubrir cualquier fondo de retiro no reclamado. Para profundizar más:

Revisa tus registros de empleo antiguos en busca de cualquier estado de cuenta de plan de retiro pasado o viejos recibos de sueldo y formularios W-2 que muestren contribuciones al plan de retiro.

Contacta a empleadores anteriores, comenzando con sus departamentos de recursos humanos. Ellos pueden decirte si participaste en un plan 401(k) o dirigirte al administrador del plan.

Si recuerdas el nombre del administrador del plan, comunícate directamente con ellos.

“El número de administradores de planes 401(k) es relativamente pequeño,” explicó Kate Ashford, una experta en retiro en NerdWallet. “Podrías potencialmente contactarlos todos en una tarde.”

Los administradores del plan te pedirán tu Número de Seguridad Social entre otros detalles para localizar cualquier cuenta antigua asociada contigo.

Si tu cuenta era muy pequeña, podría haber sido liquidada, enviando un cheque a tu última dirección conocida, según Assaf, el VP de ahorros para el retiro en Fidelity. Para saldos ligeramente mayores, el administrador podría haber transferido los fondos a un IRA en otra institución financiera.

Recursos adicionales para encontrar un 401(k) perdido

También hay varias otras plataformas que pueden ser útiles en tu búsqueda de cuentas de retiro olvidadas.

La base de datos de planes abandonados del Departamento de Trabajo puede ayudar a localizar un plan terminado, mientras que su base de datos de presentaciones del Formulario 5500, que se remonta a 2010, puede proporcionar información de contacto para empleadores anteriores y administradores de planes.

Si prefieres no buscar tú mismo, compañías como Capitalize y Beagle ofrecen servicios de conserjería que pueden gestionar la búsqueda por ti.

Prevención futura de 401(k)s perdidos

Mirando hacia el futuro, se espera que se pierdan menos 401(k)s gracias al concepto emergente de “auto-portabilidad”.

Esta nueva iniciativa alienta a los trabajadores a transferir su 401(k) a un IRA al dejar un empleo, facilitando la transferencia de estos fondos al plan de retiro de un nuevo empleador.

Este protocolo está particularmente dirigido a cuentas con saldos de $7,000 o menos, que tienen más probabilidades de ser retiradas en efectivo o olvidadas, lo que lleva a pérdidas potenciales significativas en intereses compuestos a lo largo del tiempo.

En 2022, un grupo de proveedores de planes de retiro privados anunció una colaboración para mejorar la portabilidad de cuentas de retiro pequeñas.

“Esta red asegura que los fondos de retiro se muevan sin problemas de un trabajo a otro,” destacó John de AARP.