Dapatkan Suku Bunga Hipotek Rendah Seperti Tahun Lalu: Manfaatkan Bantuan Perusahaan Ini!

Bayangkan sebuah rumah biasa di lingkungan Amerika yang dijual kepada pembeli yang mendapatkan hipotek standar. Menurut data terkini dari Redfin, pembayaran hipotek bulanan untuk rumah seperti itu berkisar sekitar $2,700.

Namun, individu yang menjual properti itu kemungkinan memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah hingga $1,000 jika mereka membeli atau melakukan refinancing saat suku bunga berada di titik terendah, yaitu 2% hingga 3%, beberapa tahun yang lalu.

Alangkah baiknya jika kita bisa kembali ke masa tersebut?

Sebuah perusahaan inovatif, RetroRate, menawarkan solusi tersebut. RetroRate telah mengembangkan sebuah alat perangkat lunak yang menyaring daftar real estat publik di platform seperti Zillow atau Realtor.com untuk mengidentifikasi rumah di pasar yang memiliki hipotek yang dapat diambil alih oleh pemilik rumah baru.

Banyak hipotek yang diasuransikan oleh badan pemerintah seperti Departemen Urusan Veteran atau Badan Perumahan Federal dapat diambil alih, termasuk beberapa yang didukung oleh Fannie Mae dan Freddie Mac.

Meskipun sebagian besar profesional real estat menyadari bahwa pinjaman semacam ini ada, menemukannya bisa menjadi tantangan. Biasanya, pemilik rumah tidak mengungkapkan detail hipotek ketika mereka menjual rumah mereka.

Dalam analisis di sepuluh negara bagian, RetroRate menemukan bahwa lebih dari 22% rumah yang terdaftar memiliki pinjaman yang dapat diambil alih, dengan tingkat bunga rata-rata 4.42%, yang berpotensi menghemat pembeli rata-rata $1,037 per bulan.

Tantangan dengan Hipotek yang Dapat Diambil Alih

Hipotek yang dapat diambil alih mungkin tidak selalu menjadi pilihan pertama bagi pembeli dan agen mereka karena proses transfer yang memakan waktu. Tanggung jawab untuk mentransfer hipotek ke pemilik baru bukan terletak pada pemberi pinjaman, tetapi pada penyedia layanan hipotek yang ada.

Penyedia layanan ini, entitas yang mengelola pembayaran hipotek dan memastikan pembayaran pajak dan asuransi tepat waktu, umumnya tidak dilengkapi untuk berinteraksi dengan peminjam sebelum mereka menjadi pemilik properti, dan mereka umumnya kekurangan personel untuk menangani pengambilan hipotek dengan efisien.

RetroRate mendapatkan pendapatannya dengan menyediakan layanan concierge yang membimbing baik pembeli maupun penjual melalui proses pengambilan untuk biaya yang 1% dari harga pembelian rumah, seperti yang dijelaskan Andy Taylor, pendiri RetroRate dan seorang profesional berpengalaman dengan pengalaman sebelumnya di Redfin dan CreditKarma.

Courtney Thompson, wakil presiden eksekutif di CMG Servicing, membandingkan minat saat ini pada hipotek yang dapat diambil alih dengan era pasca-krisis keuangan 2008 ketika penyedia layanan harus menavigasi proses baru yang memakan waktu untuk membantu pemilik rumah yang menghadapi penyitaan. Meskipun ada tantangan, Thompson mendukung pengambilan, menyatakan dalam sebuah wawancara, “matematika adalah matematika. Orang harus melakukannya jika mereka bisa, dan itu menguntungkan semua pihak yang terlibat.”

Menjembatani ‘Kesenjangan Ekuitas’ dengan Pembiayaan Sekunder

Salah satu masalah besar dengan hipotek yang dapat diambil alih adalah bahwa mereka sering kali mencakup kurang dari harga pasar saat ini dari sebuah rumah. Misalnya, rumah yang dibeli pada tahun 2022 dengan harga $500,000 dengan hipotek $450,000 mungkin sekarang bernilai sekitar $600,000, dengan $400,000 tersisa pada hipotek. Pembeli perlu menutupi kesenjangan ini baik dengan membayar tunai di muka atau dengan mengamankan pinjaman tambahan, seperti hipotek kedua.

Rintangan keuangan ini merupakan kekhawatiran utama bagi Andi DeFelice, agen real estat yang mengkhususkan diri pada pembeli rumah pertama dan pemilik Exclusive Buyers Realty di Savannah, Georgia.

Evan Tando, broker hipotek dan agen real estat yang berbasis di San Diego, adalah pendukung kuat hipotek yang dapat diambil alih, mengakui keuntungan bagi baik pembeli maupun penjual, terutama saat suku bunga mulai naik beberapa tahun yang lalu. Meskipun awalnya proses pengambilan bisa memakan waktu hingga enam bulan, sekarang telah dipersingkat menjadi serendah 45 hari dalam beberapa kasus, meskipun pembeli masih harus mempersiapkan proses yang berpotensi diperpanjang dibandingkan dengan mendapatkan hipotek baru, katanya menyarankan.

Tando juga memiliki pengalaman langsung dengan tim concierge RetroRate selama transaksi yang melibatkan hipotek yang dapat diambil alih dan memuji potensi perusahaan untuk mengubah pasar. Bagi pembeli, katanya, hipotek yang dapat diambil alih adalah “pembuka permainan,” tetapi mereka juga mengubah dinamika bagi penjual.

“Sangat penting saat menjual rumah untuk memastikan bahwa agen penjualan Anda proaktif dalam memasarkan pinjaman yang dapat diambil alih,” tegas Tando. Meskipun pada akhirnya penjual mungkin tidak menggunakan hipotek yang dapat diambil alih, kemungkinan semata dapat meningkatkan minat pembeli rumah secara signifikan dan berpotensi menaikkan harga properti.

“Mengetahui apa yang tersedia bisa sangat menarik, terutama jika Anda sedang aktif mencari rumah,” kata Taylor. “Peluang ini ada dan mereka menawarkan nilai yang luar biasa. Ini semua tentang mengungkap permata tersembunyi itu.”