¡Aprovecha Ya! Tarifas hipotecarias bajas como antes: Así te ayuda esta empresa.

Visualiza una casa común en un barrio estadounidense promedio que se vende a un comprador que obtiene una hipoteca estándar. Según datos recientes de Redfin, el pago mensual de la hipoteca para tal vivienda sería de aproximadamente $2,700.

Por otro lado, la persona que vende la propiedad probablemente tiene un pago mensual que es hasta $1,000 menor si compró o refinanció la vivienda cuando las tasas de interés estaban en su punto más bajo, entre el 2% y el 3%, hace algunos años.

¿No sería ideal poder regresar a esos tiempos?

Una empresa innovadora, RetroRate, ofrece precisamente esa solución. RetroRate ha desarrollado una herramienta de software que examina los listados de bienes raíces públicos en plataformas como Zillow o Realtor.com para identificar casas en el mercado que cuentan con hipotecas asumibles, es decir, hipotecas que un nuevo propietario puede tomar.

Varias hipotecas aseguradas por organismos gubernamentales como el Departamento de Asuntos de Veteranos o la Agencia Federal de Vivienda son asumibles, junto con algunas respaldadas por Fannie Mae y Freddie Mac.

Aunque la mayoría de los profesionales inmobiliarios saben que estos préstamos existen, identificarlos puede ser complicado. Generalmente, los propietarios no revelan detalles de la hipoteca cuando están vendiendo sus casas.

En un análisis realizado en diez estados, RetroRate descubrió que más del 22% de las casas listadas tienen un préstamo asumible, con una tasa de interés promedio del 4.42%, lo que podría ahorrar a los compradores un promedio de $1,037 por mes.

Los Desafíos de las Hipotecas Asumibles

Las hipotecas asumibles no siempre son la primera opción para compradores y sus agentes debido a la naturaleza prolongada del proceso de transferencia. La responsabilidad de transferir la hipoteca al nuevo propietario recae no en un prestamista, sino en el actual administrador de la hipoteca.

Estos administradores, entidades que gestionan los pagos de la hipoteca y aseguran los pagos oportunos de impuestos y seguros, generalmente no están equipados para interactuar con los prestatarios antes de que se conviertan en propietarios y a menudo carecen del personal para manejar eficientemente las asunciones de hipotecas.

RetroRate genera sus ingresos ofreciendo un servicio de conserjería que guía tanto al comprador como al vendedor a través del proceso de asunción por una tarifa que es el 1% del precio de compra de la vivienda, explicó Andy Taylor, fundador de RetroRate y un profesional experimentado con experiencia previa en Redfin y CreditKarma.

Courtney Thompson, vicepresidenta ejecutiva de CMG Servicing, compara el interés actual en las hipotecas asumibles con la era posterior a la crisis financiera de 2008, cuando los administradores tuvieron que navegar por nuevos procesos que consumían mucho tiempo para ayudar a los propietarios en riesgo de ejecución hipotecaria. A pesar de los desafíos, Thompson aboga por las asunciones, afirmando en una entrevista, “la matemática es matemática. La gente debería hacerlo si puede, y beneficia a todas las partes involucradas.”

Superando la ‘Brecha de Equidad’ con Financiamiento Secundario

Un problema significativo con las hipotecas asumibles es que a menudo cubren menos que el precio actual de mercado de una casa. Por ejemplo, una casa comprada en 2022 por $500,000 con una hipoteca de $450,000 podría ahora tener un valor de alrededor de $600,000, con $400,000 restantes en la hipoteca. Los compradores necesitan cubrir esta brecha ya sea pagando en efectivo por adelantado o asegurando un préstamo complementario, como una segunda hipoteca.

Este obstáculo financiero es una preocupación importante para Andi DeFelice, un agente inmobiliario especializado en compradores por primera vez y dueño de Exclusive Buyers Realty en Savannah, Georgia.

Evan Tando, un corredor de hipotecas y agente inmobiliario con sede en San Diego, es un firme defensor de las hipotecas asumibles, reconociendo sus beneficios tanto para compradores como para vendedores, especialmente cuando las tasas de interés comenzaron a subir hace unos años. Aunque inicialmente, el proceso de asunción podría tomar hasta seis meses, desde entonces se ha reducido a tan solo 45 días en algunos casos, aunque los compradores aún deben prepararse para un proceso potencialmente prolongado en comparación con la obtención de una nueva hipoteca, aconseja.

Tando también tuvo experiencia de primera mano con el equipo de conserjería de RetroRate durante una transacción que involucró una hipoteca asumible y elogia el potencial de la compañía para transformar el mercado. Para los compradores, dice, las hipotecas asumibles son un “cambio de juego”, pero también alteran la dinámica para los vendedores.

“Es crucial al vender una casa asegurarse de que su agente de listado sea proactivo en la comercialización del préstamo asumible,” enfatizó Tando. Incluso si el vendedor finalmente no utiliza la hipoteca asumible, la mera posibilidad puede aumentar significativamente el interés de los compradores en la vivienda y potencialmente elevar el precio de la propiedad.

“Descubrir qué está disponible puede ser bastante revelador, especialmente si estás buscando activamente una casa,” señaló Taylor. “Estas oportunidades existen y ofrecen un valor increíble. Se trata de descubrir esa joya oculta.”