Keputusan Otoritas Regulasi dalam Standar Kredit Hipotek Mendapat Reaksi Beragam
Keputusan dari sebuah otoritas regulasi untuk menyetujui perubahan signifikan dalam standar underwriting hipotek telah mendapatkan berbagai reaksi dari para profesional di sektor perumahan dan keuangan.
“Mulai hari ini, dalam upaya meningkatkan persaingan di dalam Ekosistem Skor Kredit dan sejalan dengan mandat tegas Presiden Trump untuk mengurangi biaya, Fannie dan Freddie akan MEMPERBOLEHKAN penggunaan Skor Vantage 4.0,” demikian pengumuman Bill Pulte, kepala Federal Housing Finance Agency (FHFA), dalam sebuah cuitan tanggal 8 Juli.
FHFA, yang dipimpin oleh Pulte, adalah pengawas federal untuk Fannie Mae dan Freddie Mac. Dua entitas besar yang didukung pemerintah ini mengamankan hampir setengah dari utang hipotek AS. Mereka membeli pinjaman dari bank dan lembaga keuangan, yang berarti setiap perubahan prosedural yang mereka lakukan sangat signifikan bagi pemberi pinjaman di seluruh negara dan pemilik rumah yang mereka bantu.
Secara khusus, Pulte merujuk pada VantageScore, sebuah pesaing di pasar penilaian kredit yang menyediakan skor numerik yang menunjukkan kemungkinan seorang peminjam untuk melunasi pinjaman. Pemberi pinjaman hipotek yang ingin menjual pinjaman mereka ke Fannie Mae atau Freddie Mac kini memiliki fleksibilitas untuk memilih antara menggunakan VantageScore atau melanjutkan dengan FICO, pemain besar lainnya di pasar, untuk mengevaluasi peminjam.
“Keputusan FHFA untuk menawarkan pemberi pinjaman pilihan model penilaian kredit untuk digunakan dengan pinjaman yang disampaikan ke Fannie Mae dan Freddie Mac berpotensi meningkatkan persaingan di sektor penilaian kredit dan mengurangi biaya bagi konsumen jika dilaksanakan dengan benar,” ungkap Mortgage Bankers Association, sebuah kelompok perwakilan untuk pemberi pinjaman, dalam siaran pers.
Namun, beberapa kelompok hak konsumen khawatir bahwa pengenalan VantageScore sebenarnya dapat mengurangi persaingan dengan lebih memperkuat dominasi pasar oleh TransUnion, Experian, dan Equifax. Ketiga biro kredit ini memiliki VantageScore dan merupakan pemain kuat di industri tersebut.
“Trio biro kredit utama pada dasarnya beroperasi sebagai monopoli,” kata Chi Chi Wu, direktur pelaporan konsumen dan advokasi data di National Consumer Law Center. “Untuk hipotek, perlu untuk menarik laporan dari ketiga biro tersebut. Mereka tidak memiliki kompetisi. Mereka mengembangkan VantageScore sebagai strategi untuk mengeluarkan FICO dari pasar dan memonopoli pasar tersebut. FICO tetap menjadi entitas independen satu-satunya di ruang ini.”
Salah satu keunggulan VantageScore, menurut pendukungnya seperti Hutchinson, adalah kemampuannya untuk mengumpulkan data konsumen dari waktu ke waktu, bukan hanya menyediakan gambaran saat ini. Pendekatan data “trended” ini memberikan pandangan yang lebih dinamis tentang kesehatan keuangan seseorang, menunjukkan apakah itu sedang dalam tren naik atau turun.
VantageScore juga menyoroti bahwa ada 33 juta orang Amerika yang “tidak terlihat kredit,” yang berarti mereka tidak memiliki skor kredit di bawah model tradisional. Perusahaan mengklaim metode pengumpulan data modernnya lebih efektif dalam menilai individu tersebut.
Namun, Wu skeptis terhadap angka-angka tersebut, menunjukkan bahwa penelitian terbaru oleh Consumer Financial Protection Bureau menunjukkan jumlah sebenarnya dari orang yang tidak terlihat kredit lebih dekat dengan 2,7 juta. Dia juga mencatat bahwa FICO telah memasukkan banyak fitur kredit inovatif yang dibanggakan oleh VantageScore.
“FICO menyambut persaingan yang adil di antara penyedia penilaian kredit. Kami aktif bersaing di semua pasar kredit konsumen AS, dan Skor FICO secara luas dipilih oleh pemberi pinjaman, investor, dan peserta pasar lainnya karena keandalan dan akurasi prediktifnya. Skor FICO tetap menjadi standar yang disukai untuk menilai kelayakan kredit di industri hipotek,” kata FICO.
Langkah untuk membuka pasar penilaian kredit untuk persaingan sejati, yang bisa memudahkan kepemilikan rumah bagi lebih banyak orang Amerika, mendapat dukungan dari kedua partai di Washington yang terbagi. Keputusan ini berasal dari legislasi yang awalnya diperkenalkan oleh Senator Republik Tim Scott (South Carolina) dan Senator Demokrat Mark Warner (Virginia), yang menjadi undang-undang pada tahun 2018 sebagai bagian dari Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act. Namun, butuh beberapa tahun bagi FHFA untuk memutuskan implementasinya, dengan Senator Scott mendorong tindakan yang lebih cepat pada tahun 2023.
Wu percaya bahwa pendekatan yang hati-hati lebih disukai, mengingat banyak pemangku kepentingan dan signifikansi perubahan yang substansial. “Saya pikir membuat perubahan tergesa-gesa berdasarkan satu cuitan adalah tindakan ceroboh,” katanya. “Tidak jelas apakah keputusan ini sesuai dengan undang-undang 2018 atau peraturannya, atau apakah itu sewenang-wenang.”
Meskipun mendukung inisiatif tersebut, Cornelissen dari CFA mengakui bahwa penghematan keuangannya mungkin minimal, hanya berjumlah “puluhan dolar,” katanya.
(Cerita ini telah diperbarui untuk menyegarkan judul.)
Similar Posts:
- Trump Naikkan Kredit Pajak Anak: Temukan Keuntungan Lainnya bagi Anda!
- Suku Bunga KPR Naik Lagi: Apakah Musim Jual Rumah Musim Semi Terancam?
- Dapatkan Suku Bunga Hipotek Rendah Seperti Tahun Lalu: Manfaatkan Bantuan Perusahaan Ini!
- Mengapa Pemilik Rumah Amerika Terjebak Fenomena ‘Lock-In’: Temukan Alasannya!
- Perhatian Pembeli Rumah: Wawasan Kunci Harga Properti dan Mengunci Suku Bunga!
Bergairah dalam menganalisis pasar ekonomi, Alice M. Carter bergabung dengan THE NORTHERN FORUM dengan sebuah misi: membuat konsep keuangan dapat diakses oleh semua orang. Dengan lebih dari 10 tahun pengalaman di bidang jurnalisme ekonomi, ia memiliki spesialisasi dalam tren ekonomi global dan kebijakan keuangan AS. Ia sangat yakin bahwa pemahaman yang lebih baik tentang ekonomi adalah kunci menuju masa depan yang lebih terinformasi.